物価上昇に負けない家計づくりをしよう！
最近、食料品や光熱費など、あらゆるものの価格が上がっていますよね。給料が同じでも支出が増え、気づけば貯金が減っている…そんな状況に不安を感じていませんか？ でも大丈夫！ 家計のルールを少し見直すだけで、インフレに負けない強い家計を作ることができます。
この記事では、シンプルだけど効果的なお金の貯め方を5つのルールとしてご紹介します。将来の安心のために、今できることから始めてみましょう！
1. 収入と支出を「見える化」する
家計の健康診断をしよう
家計管理の第一歩は「いま自分がどれだけ稼ぎ、どれだけ使っているのか」を正確に把握することです。貯金ができない、いつの間にかお金が消えている…という人の多くは、収入と支出の流れをしっかり管理できていません。お金の流れを可視化することで、無駄遣いのポイントが分かり、効率よく貯蓄できるようになります。
家計簿をつけるのがベスト
家計の見える化には家計簿が最も効果的です。とはいえ、「毎日細かく記録するのは面倒…」と感じる人も多いでしょう。そんなときはスマホアプリを活用すると簡単に管理できます。アプリを使えば、レシートを撮影するだけで自動で入力される機能や、銀行口座と連携して収入・支出を記録できる機能もあり、手間をかけずに家計を把握できます。
実践！ 収支の見直しポイント
家計を「見える化」する際は、以下のポイントを意識してチェックしてみましょう。
- 固定費と変動費を分ける
- 家賃や保険、サブスクなど毎月決まった額がかかるものは「固定費」
- 食費や交際費、レジャー費など、使う額が変動するものは「変動費」
- 毎月の貯蓄額を確認する
- 給与の何％を貯金に回せているか把握する
- 貯蓄ができていないなら、どこで調整できるかを考える
- 無駄な支出を洗い出す
- 使っていないサブスクや無駄な買い物がないかチェック
家計の「見える化」をするだけで、お金の使い方が変わり、貯蓄の意識が高まります。
2. 固定費を削減し、無理なく節約
節約は「固定費」から始めるのがカギ
節約しようと思うと、「外食を減らす」「お菓子を買わない」など、変動費を削ることを考えがちです。しかし変動費の節約は意識し続ける必要があり、ストレスが溜まりやすくなります。そこで、まず見直すべきは「固定費」です。一度削減すれば、その後もずっと支出を抑えられるため、無理なく節約ができます。
見直すべき固定費のポイント
以下の固定費をチェックし、削減できるものがないか考えてみましょう。
- スマホ料金
- 大手キャリアから格安SIMに乗り換えれば、月5,000円以上の節約になることも！
- 家族割やプラン変更で、よりお得な契約にできる可能性もあり
- サブスクサービス
- 動画・音楽・雑誌など、使っていないサブスクは解約する
- 月に数百円～数千円の積み重ねが、年間で大きな節約につながる
- 電気・ガス・水道料金
- 電力・ガス会社を見直し、安いプランに乗り換える
- 電気使用量を減らす工夫（LED電球の活用、エアコンの設定温度調整など）も有効
- 保険料
- 必要以上に高額な生命保険や医療保険に入っていないか確認
- ネット型保険や共済に変更すれば、月々の支払いを抑えられることも
無理のない節約で長続きさせる
固定費を削減すると、毎月の支出が自然と減るため、「節約している」という意識を持たなくても貯蓄しやすくなります。一度見直せば、効果が長く続くのも固定費削減の魅力です。「節約が苦手」「節約するとストレスが溜まる」という人こそ、まずは固定費を見直してみることをおすすめします！
3. 貯金は「先取り」が鉄則
貯金ができない理由は「残し貯め」だから
「貯金しようと思っているのに、なぜかお金が残らない…」という経験はありませんか？ これは、「使った後に残ったお金を貯める」という方法を取っているからです。このやり方ではつい日々の支出を優先し、結果的に貯金が後回しになってしまいます。お金を貯めたいなら「先取り貯金」を習慣にするのが鉄則です。
先取り貯金のメリット
「貯金は給料が入ったらすぐにする」というルールを作ると、自然とお金が貯まる体質になります。
- 確実に貯金できる
- 先に貯金額を確保することで、余ったお金で生活する習慣がつく
- 無駄遣いが減る
- 使えるお金が減ることで、意識的に節約するようになる
- 長期的な資産形成がしやすい
- 自然と貯蓄が増えていくため、老後資金や大きな出費に備えられる
先取り貯金の具体的な方法
先取り貯金を成功させるために、以下の方法を試してみましょう。
- 給与天引きの財形貯蓄や自動積立を利用する
- 給料が振り込まれる前に、一定額を貯金専用口座に移す
- 「〇％を貯金する」と決める
- 例えば「収入の20％を貯金する」など、自分のルールを作る
- 生活費とは別の口座に貯金する
- 使わない口座に貯めることで、引き出しにくくなる
先取り貯金を習慣化することで、無理なくお金を増やしていくことができます。
4. 食費や日用品の「買い方」を工夫する
買い方次第で家計は大きく変わる
食費や日用品は毎日の暮らしに欠かせないものですが、ちょっとした工夫で節約効果を大きくすることができます。節約の基本は「必要なものを、必要な分だけ、最適な価格で買う」こと。この意識を持つだけで、ムダな出費を減らせます。
食費を賢く抑える方法
- まとめ買いを活用する
- 週に一度、計画的にまとめ買いをすることで、無駄な買い物を防ぐ
- 冷蔵庫の中身を把握し、買いすぎを防ぐ
- 特売やポイントを活用する
- スーパーの特売日を狙う
- クレジットカードや電子マネーのポイント還元を利用する
- 自炊を習慣化する
- 外食を減らすことで、1回の食事あたりのコストを抑えられる
- 作り置きや冷凍保存を活用し、食材を無駄にしない
日用品の買い方を工夫する
- まとめ買いと定期購入を使い分ける
- トイレットペーパーや洗剤など、使う頻度の高いものはまとめ買いでコスト削減
- 使いすぎを防ぐため、必要な分だけ買うことも意識する
- ドラッグストアやネット通販を活用する
- クーポンや割引キャンペーンを利用する
- 大容量商品を買って単価を下げる
このような工夫を続けることで、無理なく生活費を削減し、貯蓄に回せるお金を増やすことができます。
5. 増やせるお金は「運用」する
貯めるだけではお金は増えない
節約や貯金も大切ですが、今の時代、貯めるだけでは資産はなかなか増えません。銀行の普通預金金利はほぼゼロに近いため、貯金だけではお金の価値が目減りしてしまいます。そこで、貯めたお金を「運用」することで、効率よく資産を増やしていくことが重要になります。
初心者でも始めやすい資産運用の方法
- つみたてNISAを活用する
- 少額から始められ、長期的に資産を増やしやすい
- 投資信託を中心に、リスクを抑えつつ資産を増やせる
- iDeCo（個人型確定拠出年金）で老後資金を作る
- 節税メリットがあり、長期運用で資産を形成できる
- 60歳まで引き出せないため、確実に貯められる
- 高配当株やETFに投資する
- 配当金を受け取りながら、資産を増やすことが可能
- リスクを抑えながら、長期で資産を増やすことができる
運用は無理のない範囲で始める
資産運用はギャンブルではありません。リスクをしっかり理解し、自分に合った方法で少額から始めることが大切です。まずは「余剰資金で少額投資をする」「長期運用を前提に考える」など、無理のない範囲で始めましょう。
お金を「貯めるだけ」から「運用して増やす」にシフトすることで、将来の資産形成がスムーズになります。少しずつ投資の知識を身につけながら、賢くお金を増やしていきましょう！
まとめ｜今できることから始めて、お金に強い家計を作ろう！
インフレ時代に負けない家計を作るには「支出を減らし、貯金を増やし、少しずつ資産を運用する」ことがポイントです。一度にすべてを実践しようとせず、自分にできることから少しずつ始めてみましょう。
今の習慣を変えることで、将来の安心につながります！ 今日からできる小さな一歩を踏み出して、貯まる家計を目指しましょう！