「お金のこと、そろそろ真剣に考えないと…」 そう思い始める30代。でも、何から始めればいいのかわからない…という人も多いのではないでしょうか？
そこで今回は、初心者でもすぐに実践できる資産形成の5つのステップを紹介します。
難しい知識がなくても、コツコツ実践すればしっかり資産を増やせます！ 将来の安心のために、今すぐ始めてみましょう。
1. 収支を把握し、貯蓄の習慣をつける
まずは「お金の流れ」を見える化しよう
資産形成の第一歩は、自分のお金がどこから入ってきて、どこに消えているのかを把握することです。収支が不透明なままだと、気づかないうちに無駄遣いが増えてしまいます。まずは1か月間、すべての支出を記録してみましょう。
記録方法は、自分に合ったものを選べばOKです。
- 家計簿アプリを使う（マネーフォワード、Zaimなど）
- エクセルやノートに手書きで記録する
- レシートをためて、後でまとめて計算する
お金の流れが見えるようになると、「思った以上に外食費が多い」「使っていないサブスクに毎月お金を払っていた」など、無駄な支出が発見できます。
先取り貯金で「使わないお金」を確保する
収支を把握したら、次は「貯金を確実に増やす仕組み」を作りましょう。おすすめなのが先取り貯金です。
「余ったら貯金しよう」ではなく、給料が入ったらすぐに貯金することがポイントです。貯金専用口座を作り、自動で積み立てる設定にすれば、無理なく貯蓄が増えます。最初は手取りの10%を目安に貯金するといいでしょう。
先取り貯金の方法
- 給与天引きで貯金する（社内預金や財形貯蓄を活用）
- 銀行の自動積立機能を使う
- 積立NISAやiDeCoを活用して「貯めながら増やす」
貯金ができるようになるとお金の不安が減り、心に余裕が生まれます。「使い切る生活」から脱却し、計画的なお金の管理を始めましょう。
2. 固定費を見直して、無駄を削減
節約は「固定費」から！無理なく支出を減らすコツ
「節約＝我慢」と思いがちですが、固定費を見直せば生活の質を落とさずに支出を減らせます。一度見直せば、その後ずっと節約効果が続くのが固定費削減の魅力です。
見直しやすい固定費の例
・スマホ料金を格安SIMに変更
大手キャリアから格安SIMに乗り換えるだけで、月5,000円以上節約できることもあります。楽天モバイルやLINEMO、ahamoなど、安くて高品質なプランが増えているので要チェックです。
・不要なサブスクを解約
動画配信サービス、音楽アプリ、雑誌の定期購読など、使っていないサブスクは解約しましょう。月500円でも、年間にすると6,000円の節約に！
・電気・ガスのプランを見直す
電力・ガスの自由化により、プランを変更するだけで年間1～2万円の節約が可能です。セット割やポイント還元のある会社を選ぶとさらにお得になります。
・保険を見直す
過剰な保障がついた高額な保険に入っていませんか？ 必要な保障だけに絞れば、月数千円の削減も可能です。特に、医療保険や生命保険は見直しの余地があることが多いです。
「節約＝我慢」ではなく、「賢く見直す」ことが大切。毎月の支出を減らせば、浮いたお金を貯蓄や投資に回すことができ、資産形成が加速します。
3. NISAやiDeCoを活用して資産を増やす
貯金だけではお金は増えない！資産運用の重要性
「貯金が大事」と言っても、銀行に預けるだけではお金はほとんど増えません。日本の銀行の普通預金の金利は0.001%程度。100万円を預けても、1年間の利息はわずか10円ほどです。
そこで活用したいのが、NISAやiDeCoなどの税制優遇がある投資制度。これらを活用すれば、効率的に資産を増やすことができます。
初心者におすすめの投資方法
《つみたてNISA：長期運用でリスクを抑える》
つみたてNISAは、年間最大120万円までの投資が非課税になる制度です。長期的にコツコツ積み立てることで、リスクを抑えながら資産を増やせます。
《iDeCo：老後資金をしっかり確保》
iDeCo（個人型確定拠出年金）は、掛け金が全額所得控除され、運用益も非課税。60歳まで引き出せませんが、老後資金を確実に作りたい人におすすめです。
《投資信託を活用する》
初心者は、個別株よりも「投資信託」がおすすめ。プロが運用するファンドにお金を預けるだけで、分散投資ができるためリスクを軽減できます。
投資を始める前に知っておきたいこと
- 「余剰資金」で投資する（生活費を削ってまで投資しない）
- 短期売買ではなく「長期投資」が基本
- 毎月少額からスタートし、無理なく続ける
投資は怖いものではなく、「未来の自分のために資産を育てる方法」。無理のない範囲で、少しずつ始めてみましょう！
4. 収入を増やす工夫をする
支出を減らすだけでは限界がある！収入アップを目指そう
資産形成というと節約や投資の話になりがちですが、「収入を増やす」ことも重要な要素です。支出を削減するだけでは、限界があるからです。収入が増えれば貯蓄や投資に回せるお金も増え、資産形成のスピードが加速します。
本業の収入アップを目指す
最も安定的に収入を増やせるのは、本業での収入アップです。
《昇給や昇進を狙う》
- 資格を取得したり、スキルを磨いて市場価値を上げる
- 会社の評価制度を理解し、昇給・昇進のタイミングを逃さない
- 上司や同僚との良好な関係を築き、仕事の成果をしっかりアピール
《転職を視野に入れる》
- 同じ業務でも、他社では給与が高い場合がある
- 転職サイトやエージェントを活用して市場価値をチェック
- 「副業OK」の企業に転職し、収入の柱を増やす
副業で収入の柱を増やす
少額から始められる副業の例
- Webライティング・ブログ運営：文章を書くのが得意なら、ライター業やアフィリエイトに挑戦
- ハンドメイド販売：アクセサリーや雑貨を作ってメルカリやminneで販売
- スキル販売：イラスト、翻訳、プログラミングなどのスキルをココナラやクラウドワークスで活用
- せどり（転売）：不要品を売るだけでも収入になる
本業＋副業で収入の柱を増やし、経済的な安定と自由を手に入れましょう！
5. 「お金の知識」を身につけて賢く運用
金融リテラシーがある人はお金に困らない！
お金の知識（金融リテラシー）を身につけることは、資産形成の成功に直結します。お金の仕組みを理解することで、ムダな支出を防ぎ、より良い運用ができるようになります。
最低限知っておきたいお金の基本
税金の仕組みを知る
- 所得税・住民税・社会保険料の基本を理解する
- ふるさと納税や確定申告を活用し、税金を抑える
投資と貯蓄の違いを理解する
- 「貯蓄＝安全」「投資＝リスク」ではない
- インフレの影響で、現金の価値は目減りする
- 長期・分散投資でリスクを抑えながら資産を増やす
お金を増やすための選択肢を知る
- NISA・iDeCoの税制メリットを活用する
- 株式・投資信託・不動産投資などの特徴を学ぶ
- 自分に合った資産運用を見つける
「知ること」が最大の資産！まずは学びから始めよう
お金の知識がある人は、ムダな保険や詐欺的な投資話に引っかかりにくくなります。書籍やYouTube、金融庁の公式サイトなどを活用し、少しずつ学んでいきましょう。「知らなかったから損をする」ことがないように、知識をアップデートし続けることが大切です。
まとめ：お金の管理を見直して、豊かな未来を手に入れよう！
資産形成は「今の生活を無理に切り詰めること」ではなく「将来の安心を作ること」です。まずは収支の把握と貯蓄の習慣をつけ、固定費を見直して支出を最適化しましょう。その上で、収入を増やす努力をしながら、お金の知識を深め、賢く運用することが重要です。
お金の管理をしっかりすることで、経済的な安心感が生まれ、人生の選択肢が広がります。今日からできることを少しずつ始めて、未来の自分を豊かにしていきましょう！